セミリタイアまであと6年11ヶ月②

6月2週目の報告です。

 先週、先々週と比べると小振りではありますが、3週連続の全面高ヽ(^o^)丿

■資産状況

日付 投資信託 アセアン株 米国株 DC 合計
6/11

5,448,630

(+60,678)

721,226

(+1,758)

605,360

(+4,485)

5,153,029

(+17,755)

11,928,245

(+84,676)

6/4

5,387,962

(+207,782)

719,468

(+11,069)

600,875

(+11,377)

5,135,274

(+55,913)

11,843,569

(+286,141)

5/29

5,180,170

(+106,905)

708,399

(+23,025)

589,498

(+67,674)

5,079,361

(+145,523)

11,557,428

(+343,127)

4/24

4,758,070

(-48,498)

717,958

(-14,105)

492,562

(-16,491)

4,923,360

(+8,093)

10,891,950

(-71,001)

3/27

4,290,522

(-19,426)

746,298

(-7,613)

512,017

(+50,705)

4,621,472

(-113,300)

10,170,309

(-89,634)

2/27

3,866,258

(-22,722)

708,615

(+9,254)

408,399

(-12,565)

4,543,527

(+10,021)

9,526,799

(-16,012)

1/30

3,210,282

(+85,577)

676,951

(-14,988)

419,392

(+6,836)

4,257,085

(-72,025)

8,563,710

(+5,313)

12/26

2,765,363

(-9,698)

708,924

(-23,456)

416,633

(-7,629)

4,139,050

(+1,987)

8,029,970

(-38,796)

11/28

2,660,517

(+48,130)

689,598

(+29,289)

406,541

(-11,550)

4,064,806

(+119,824)

7,821,462

(+185,693)

10/31

2,253,390

(-102,848)

569,850

(-16,336)

377,411

(-31,569)

3,590,893

(-166,913)

6,791,544

(-317,666)

09/26

2,082,398

(-72,368)

611,241

(-19,573)

370,880

(+5,696)

3,577,488

(-147,011)

6,642,007

(-233,255)

08/29

2,096,392

(+68,206)

602,357

(+8,260)

358,131

(+44,274)

3,845,628

(+125,326)

6,902,508

(+246,066)

07/25

1,869,949

(+17,253)

615,149

(-13,598)

308,494

(-7,691)

3,621,428

(+39,710)

6,415,020

(+35,674)

06/27

1,279,628

(-20,928)

577,574

(-3,825)

324,019

(-14,977)

3,382,690

(-52,780)

5,563,911

(-92,530)

05/30 1,120,030 575,056 302,090 3,324,182 5,321,358

 

■積立目途(2020/12/15更新)

楽天・バンガード・ファンド(全米株式) 毎月10万+NISA口座10万

・ニッセイ グローバルリートインデックスファンド 毎月5万

・アセアン株 or 米国株 気が向いたら5万

・持株会 毎月3万(単位株になったら売却して投資信託に追加)

確定拠出年金 毎月2万

合計 毎月30万円~35万円

投資信託のスポット購入(2020/5/30更新)

追加想定は楽天VTI、債券利率が上昇したら債権にするかも。

楽天ポイント(通常ポイント)

・ラテマネー(コーヒーフィルター使い切ったら1万円)

・持株会の株が単位株になったら売却してスポット購入

■スイッチタイミング(2020/5/30更新)

債権の利率が高くなってきたら投資信託のスイッチを行います。

楽天VTIをメインでスイッチし、リートは利率が債権の利率に負けてるようであればスイッチ。

年金受給開始して生活が安定するようであればそこからはバランスファンドにスイッチ。

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FX取引(6/7-6/12)

6月第2週の取引報告ですが、今週は取引なしでした。

トータル:580,000リラ/円

6月確定損益:2,060円

5月確定損益:0円

4月確定損益:18,620円

3月確定損益:207,050円

2月確定損益:-106,350円

1月確定損益:-43,100円

2020年確定損益:-2,122,325円

2019年確定損益:-69,461円

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月毎の光熱費(電気+ガス)比較

3月で我が目を疑うレベルで下がってたわけですが、限界ではありませんでした。

去年は何だったのかと思うレベルで差がありますね。

6月からエアコン使うようになりそうなので、今月から上昇に転ずるかも。

1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月
2021年 7205 6924 4064 3748 3290              
2020年 6907 6986 6482 6792 4950 4984 5421 7164 5979 4062 3943 4971
2019年 8524 6086 5744 5592 5779 4498 4749 7192 5398 4474 4311 5467

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セミリタイアまであと6年11ヶ月

6月1週目の報告です。

 合計1000万以上は定着してきた感じはします。

このペース(年600万増)で、3年ちょっとくらいでゴール(3000万円目標)したいですね。

■資産状況

日付 投資信託 アセアン株 米国株 DC 合計
6/4

5,387,962

(+207,782)

719,468

(+11,069)

600,875

(+11,377)

5,135,274

(+55,913)

11,843,569

(+286,141)

5/29

5,180,170

(+106,905)

708,399

(+23,025)

589,498

(+67,674)

5,079,361

(+145,523)

11,557,428

(+343,127)

5/22

5,073,265

(+148,803)

685,374

(-18,030)

521,824

(+45,822)

4,933,838

(+24,021)

11,214,301

(+200,616)

5/15

4,924,462

(-78,437)

703,404

(-17,766)

476,002

(-7,767)

4,909,817

(-100,623)

11,013,685

(-204,593)

5/8

5,002,899

(+17,358)

721,170

(-8,863)

483,769

(-13,414)

5,010,440

(+20,077)

11,218,278

(+15,158)

5/1

4,985,541

(+227,471)

730,033

(+12,075)

497,183

(+4,621)

4,990,363

(+67,003)

11,203,120

(+311,170)

4/24

4,758,070

(-48,498)

717,958

(-14,105)

492,562

(-16,491)

4,923,360

(+8,093)

10,891,950

(-71,001)

3/27

4,290,522

(-19,426)

746,298

(-7,613)

512,017

(+50,705)

4,621,472

(-113,300)

10,170,309

(-89,634)

2/27

3,866,258

(-22,722)

708,615

(+9,254)

408,399

(-12,565)

4,543,527

(+10,021)

9,526,799

(-16,012)

1/30

3,210,282

(+85,577)

676,951

(-14,988)

419,392

(+6,836)

4,257,085

(-72,025)

8,563,710

(+5,313)

12/26

2,765,363

(-9,698)

708,924

(-23,456)

416,633

(-7,629)

4,139,050

(+1,987)

8,029,970

(-38,796)

11/28

2,660,517

(+48,130)

689,598

(+29,289)

406,541

(-11,550)

4,064,806

(+119,824)

7,821,462

(+185,693)

10/31

2,253,390

(-102,848)

569,850

(-16,336)

377,411

(-31,569)

3,590,893

(-166,913)

6,791,544

(-317,666)

09/26

2,082,398

(-72,368)

611,241

(-19,573)

370,880

(+5,696)

3,577,488

(-147,011)

6,642,007

(-233,255)

08/29

2,096,392

(+68,206)

602,357

(+8,260)

358,131

(+44,274)

3,845,628

(+125,326)

6,902,508

(+246,066)

07/25

1,869,949

(+17,253)

615,149

(-13,598)

308,494

(-7,691)

3,621,428

(+39,710)

6,415,020

(+35,674)

06/27

1,279,628

(-20,928)

577,574

(-3,825)

324,019

(-14,977)

3,382,690

(-52,780)

5,563,911

(-92,530)

05/30 1,120,030 575,056 302,090 3,324,182 5,321,358

 

■積立目途(2020/12/15更新)

楽天・バンガード・ファンド(全米株式) 毎月10万+NISA口座10万

・ニッセイ グローバルリートインデックスファンド 毎月5万

・アセアン株 or 米国株 気が向いたら5万

・持株会 毎月3万(単位株になったら売却して投資信託に追加)

確定拠出年金 毎月2万

合計 毎月30万円~35万円

投資信託のスポット購入(2020/5/30更新)

追加想定は楽天VTI、債券利率が上昇したら債権にするかも。

楽天ポイント(通常ポイント)

・ラテマネー(コーヒーフィルター使い切ったら1万円)

・持株会の株が単位株になったら売却してスポット購入

■スイッチタイミング(2020/5/30更新)

債権の利率が高くなってきたら投資信託のスイッチを行います。

楽天VTIをメインでスイッチし、リートは利率が債権の利率に負けてるようであればスイッチ。

年金受給開始して生活が安定するようであればそこからはバランスファンドにスイッチ。

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FX取引(5/31-6/5)

5月第6週の取引報告です。6週まであるの珍しいですね。

結局5月は決済取引なしでした。

  決済 トルコリラ/円
12.706
10,000
2021/06/02
17:33:46
2021/06/02
17:33:46
    2,060
  新規 トルコリラ/円
12.500
10,000
2020/11/09
22:38:15
2021/06/02
06:25:16
     

トータル:580,000リラ/円

6月確定損益:2,060円

5月確定損益:0円

4月確定損益:18,620円

3月確定損益:207,050円

2月確定損益:-106,350円

1月確定損益:-43,100円

2020年確定損益:-2,122,325円

2019年確定損益:-69,461円

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早期退職後にiDecoをやるべきか

早期退職でiDecoを使うのが得かを考えてみます。

iDecoを使うには、国民年金を払う必要がありますが、これは将来の年金が増えるので損とはしないことにします。

■想定ケース

・50歳で早期退職

・アルバイトはしない、もしくは所得控除以内

確定拠出年金は2万円を28年間拠出、年利4%で50歳時1235万円保持、60歳時点で1828万円

・50歳から月67,000円(国民年金の付加年金を出すため最大より1000円少ない)を拠出

 60歳時点で987万円

iDeco拠出分以上の株取引利益がある。源泉徴収を選択し、住民税は不申告とする。

 

■利益計算

1.社会保険料控除効果 10年

  67,000円×12ヶ月×15%(株所得税率)×10年=121万円

2.非課税効果(受取時にかかる税金は後で考慮)

  DC分 (1828万円-2万円×12ヶ月×28年)×20%=231万円

  iDeco分 (987万円-67,000円×12ヶ月×10年)×20%=37万円

 

■無税での受け取り枠

一時金:40万円×10年=400万円 (1828万円+987万円-400万円=2415万円)

60歳~64歳までの年金受取 105万円(65歳までの控除枠)×5年=525万円 (2415万円-525万円=1890万円)

1890万円÷155万円(65歳以上の控除枠)=12.2年

最大75歳まで繰り延べして10年なので、2.2年分341万円分の税金は払う必要があります。

その分拠出を少なくするなど対処すれば問題ないとは思います。

987万円-341万円=646万円

これを逆算して積立額を出すと、月43,871円とでました。

この額での利益計算すると、

1’.社会保険料控除効果 10年

  43,871円×12ヶ月×15%(株所得税率)×10年=79万円

1と1’の差額が42万円

2’

  DC分 (1828万円-2万円×12ヶ月×28年)×20%=231万円

  iDeco分 (646万円-43,871円×12ヶ月×10年)×20%=23万円

2と2’の差が14万円

差の合計56万円が341万円の16%であるので、拠出額を減額した方がお得になりそうですね。(195万円までの所得税は5%なので、税金自体は15%と安くなりますが、住民税非課税世帯のメリットを捨てることになるので。)

年金受取を75歳まで繰延したくない場合は、同じようにiDecoでの掛け金調整すれば最適化できますね。

 

2021年5月収支

5月の収支報告。

12万円の出費で前月同様の特殊要因は期間限定楽天ポイント消化での外食費です。

無理して外食で消化せずに、食器洗い機買えばよかったなぁと思ってます。

貧乏人しか買わないといわれる宝くじも購入しました。

収入 

給与 368,308

ポイント等 28,450

利息 133

貸株金利 2,735

その他 9,765(株主優待、交通費精算など)

収入合計 409,391

支出

家賃  36,300

仕送り 30,000

水道・光熱費 5,259

通信費 4,820

医療  0

衣服・美容 0

日用品 3,099

レジャー 4,580(宝くじ購入、HDMI-USB変換ケーブル)

交際費 0

交通費 4,926

食費  32,265(外食10,350)

書籍  0

家具・家電 0

保険  0

その他 0

支出合計 121,249

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