セミリタイアまであと7年8ヶ月②

9月第2週のセミリタイア資金の残高報告。

表が長くなったので、前月以前は月末のみにしました。

■資産状況

日付 投資信託 アセアン株 米国株 DC 合計 予定額※ 比率
09/12

2,057,201

(-66,452)

645,863

(+57,077)

364,418

(+15,390)

3,767,751

(-161,505)

6,835,233

(-155,490)

5,968,859 115%
09/05

2,123,653

(+27,261)

588,786

(-13,571)

349,028

(-9,103)

3,929,256

(+83,628)

6,990,723

(+88,215)

5,968,859 117%
08/29

2,096,392

(+68,206)

602,357

(+8,260)

358,131

(+44,274)

3,845,628

(+125,326)

6,902,508

(+246,066)

5,745,971 120%
07/25

1,869,949

(+17,253)

615,149

(-13,598)

308,494

(-7,691)

3,621,428

(+39,710)

6,415,020

(+35,674)

5,523,823 116%
06/27

1,279,628

(-20,928)

577,574

(-3,825)

324,019

(-14,977)

3,382,690

(-52,780)

5,563,911

(-92,530)

5,302,413 105%
05/30 1,120,030 575,056 302,090 3,324,182 5,321,358 5,081,739 105%

※予定額は毎月203,735円を年利4%で積立てた場合 /p>

DCが米国株の下落を反映し始めたので、資金追加しているのに15万円を超える下落という残念な結果です。それでもまだ15%リードを保っているので良しとしますか。

 

■積立目途(2020/8/24更新)

楽天・バンガード・ファンド(全米株式) 毎月10万

・ニッセイ グローバルリートインデックスファンド 毎月5万

・アセアン株 or 米国株 気が向いたら5万

・持株会 毎月3万(単位株になったら売却して投資信託に追加)

確定拠出年金 毎月2万

合計 毎月20万円~25万円

投資信託のスポット購入(2020/5/30更新)

追加想定は楽天VTI、債券利率が上昇したら債権にするかも。

楽天ポイント(通常ポイント)

・ラテマネー(コーヒーフィルター使い切ったら1万円)

・持株会の株が単位株になったら売却してスポット購入

■スイッチタイミング(2020/5/30更新)

債権の利率が高くなってきたら投資信託のスイッチを行います。

楽天VTIをメインでスイッチし、リートは利率が債権の利率に負けてるようであればスイッチ。

年金受給開始して生活が安定するようであればそこからはバランスファンドにスイッチ。

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セミリアイア資金はいくらあればいいか?

■前提

セミリタイア資金がいくらあればいいのか?はいろんな考え方があるので、まずは方針を決めます。

・生活資金はFIRE4%ルールとし、資産を食いつぶす逃げ切計算はしない

・インフレはFIRE4%に含まれているので考慮しない

・「セミ」リタイアなので、お小遣いはバイトして稼ぐ

とりあえずこれで行きます。

 

■月額生活費

2019年の生活費を基本に考えます。

家賃 40,000 引っ越し前提

光熱費 8,000

通信費 3,000 楽天モバイルに一本化

医療費 10,000 2019年は2万円だったが、特殊事情と考える

衣服・美容 3,000 2,000円弱だったが少し多めに

日用品 2,000

食費 30,000

合計 96,000

年間 1,152,000

 

■年間特別費用

生命保険 72,000 6万円は明治安田生命じぶんの積立

金保険 120,000

火災保険 5,000 共済、個人賠償責任保険込

国民年金 199,000 全額免除を狙いますが一旦計上

国民健康保険 21,000 7割減額想定

家電等買替費用 じぶんの積立で10年で60万円を活用

合計 417,000

 

■生活費+特別費用に必要な資金

年間費用 1,152,000+417,000=1,569,000

生活に必要なリタイア資産 1,569,000×25=39,225,000

 

■初年度費用

初年度は失業手当が期待できるので相殺できるとは思うのですが、一応計上します。

健康保険任意継続 360,000 平均次第なので50万近くなる可能性もあり

住民税 360,000

引越し費用 500,000

合計 1220,000

 

生活防衛資金

1年分というので上記157万円かとも思いますが、現状の1年分の生活費として300万円計上

 

以上、合計で

39,225,000+1220,000+3,000,000=43,445,000

 

貯蓄目標30,000,000円で設定しているので、少し足りないですね。

退職金、失業手当の合計で少しカバーできるといいのですが。

 

FX取引(9/7-9/12)

9月第2週分です。

豪ドルが結構動いたのでおいしかったです。

トルコリラは相変わらずジリジリ下げています。

ポジションも増えたので、解消のために一旦上げて欲しいものです。

約定

  豪ドル/円 新規 2,000 77.125 -     2020/09/12 02:37
  豪ドル/円 決済 4,000 77.500 2,000     2020/09/11 16:21
  豪ドル/円 新規 4,000 77.000 -     2020/09/11 04:16
  トルコリラ/円 決済 5,000 14.225 -8,875     2020/09/10 23:53
  トルコリラ/円 決済 5,000 14.227 -6,610     2020/09/10 23:52
  豪ドル/円 決済 2,000 77.500 1,000     2020/09/10 22:14
  豪ドル/円 決済 2,000 77.326 852     2020/09/10 01:08
  豪ドル/円 決済 2,000 77.000 1,000     2020/09/09 21:49
  豪ドル/円 新規 2,000 76.500 -     2020/09/08 22:45
  豪ドル/円 新規 2,000 76.900 -     2020/09/08 21:11
  豪ドル/円 新規 2,000 77.000 -     2020/09/08 20:26
新規 トルコリラ/円
14.203
10,000
2020/09/12
03:42:25
新規 トルコリラ/円
14.165
10,000
2020/09/08
23:47:44

トータル:580,000リラ/円
    :82,000豪ドル/円

9月確定損益:-15,679円

8月確定損益:-228,725円

7月確定損益:-448,836円

6月確定損益:52,952円

5月確定損益:-241,958円

4月確定損益:-58,656円

3月確定損益:5,729円

2月確定損益:12,818

1月確定損益:-51,360円

2019年確定損益:-69,461円

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2020年8月収支

8月の収支です。

給与の差分7万円が半年分の通勤定期代ですね。(前月43万円→今月36万円)

ポイント収入は大きく減りました。これまでが異常で通常こんなものなのでしょう。

6千円でも1%還元なら60万円利用ですから、家賃、仕送り除いて5~6万円の生活費なら10倍以上のポイントが取れています。

支出は17万弱で安定ですね。

収入 

給与 360,000(個人バレ防止のため千以下省略)

ポイント等 6,112

利息 530

貸株金利 2,170

その他 121

収入合計 368,933

支出

家賃  80,000

仕送り 30,000

水道・光熱費 11,014

通信費 4,819

医療  8,460

衣服・美容 0

日用品 2,548

レジャー 0

交際費 0

交通費 1,396

食費  29,827(外食6,870)

書籍  0

保険  0

その他 0

寄付金 0(ふるさと納税

支出合計 168,064

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2020年7月収支

もう9月ですが、さぼっていたので7月の収支です。

 

給与が前月から大きく上昇しています。(前月28万円→今月43万円)

これは、勤務制限解除により手当が復活したことと、半年分の通勤定期代が含まれているためです。

臨時の方に入れたのではいっていませんが、7月は持株会の株を売却した収入がありました。そのまま全額投資信託を購入したので手持ち資金にはなっていません。

支出は17万弱で安定でしょうか。

収入 

給与 430,000(個人バレ防止のため千以下省略)

ポイント等 22,954

利息 515

貸株金利 2,107

その他 31,491 (住民税還付など)

収入合計 487,067

支出

家賃  80,000

仕送り 30,000

水道・光熱費 5,421

通信費 4,819

医療  10,490

衣服・美容 3,940(スーツ、コートのクリーニング)

日用品 675

レジャー 3,000(金持ちになる人は買わないという宝くじ)

交際費 0

交通費 2,374

食費  26,949(外食4,423)

書籍  0

保険  0

その他 0

寄付金 0(ふるさと納税

支出合計 167,668

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セミリタイアまであと7年8ヶ月

9月第1週のセミリタイア資金の残高報告。

■資産状況

日付 投資信託 アセアン株 米国株 DC 合計 予定額※ 比率
09/05

2,123,653

(+27,261)

588,786

(-13,571)

349,028

(-9,103)

3,929,256

(+83,628)

6,990,723

(+88,215)

5,968,859 117%
08/29

2,096,392

(+68,206)

602,357

(+8,260)

358,131

(+44,274)

3,845,628

(+125,326)

6,902,508

(+246,066)

5,745,971 120%
08/22

2,028,186

(+32,358)

594,097

(-28,029)

313,857

(-2,533)

3,720,302

(-42,518)

6,656,442

(-40,722)

5,745,971 116%
08/15

1,995,828

(+38,436)

622,126

(+9,736)

316,390

(+8,802)

3,762,820

(+103,394)

6,697,164

(+160,368)

5,745,971 117%
08/8

1,957,392

(+114,866)

612,390

(+4,384)

307,588

(+5,367)

3,659,426

(+77,354)

6,536,796

(+201,971)

5,745,971 114%
08/1

1,842,526

(-27,423)

608,006

(-7,143)

302,221

(-6,273)

3,582,072

(-39,356)

6,334,825

(-80,195)

5,745,971 110%
07/25

1,869,949

(+17,253)

615,149

(-13,598)

308,494

(-7,691)

3,621,428

(+39,710)

6,415,020

(+35,674)

5,523,823 116%
07/18

1,852,696

(+501,926)

628,747

(+8,913)

316,185

(-7,473)

3,581,718

(+48,926)

6,379,346

(+552,292)

5,523,823 115%
07/11

1,350,770

(-7,965)

619,834

(-9,612)

323,658

(-13,472)

3,532,792

(+67,245)

5,827,054

(+36,646)

5,523,823 105%
07/4

1,358,735

(+79,107)

628,996

(+51,422)

337,130

(+13,111)

3,465,547

(+82,857)

5,790,408

(+226,497)

5,523,823 105%
06/27

1,279,628

(-20,928)

577,574

(-3,825)

324,019

(-14,977)

3,382,690

(-52,780)

5,563,911

(-92,530)

5,302,413 105%
06/20

1,300,576

(+111,102)

581,399

(-4,017)

338,996

(+5,517)

3,435,570

(-75,211)

5,656,441

(+37,391)

5,302,413 107%
06/13

1,189,474

(-76,523)

585,416

(-26,159)

333,479

(-11,849)

3,510,681

(+16,173)

5,619,050

(-98,368)

5,302,413 106%
06/06

1,265,997

(+145,967)

611,585

(+36,529)

345,328

(+43,238)

3,494,508

(+170,326)

5,717,418

(+396,060)

5,302,413 108%
05/30 1,120,030 575,056 302,090 3,324,182 5,321,358 5,081,739 105%

※予定額は毎月203,735円を年利4%で積立てた場合 

DCが順調に伸びて400万円の大台間近だったのですが、米国株の連日の下げで叩き落されています。今月のVTI買付まで上がって欲しくなかったのですが、反発したようですね。

 

■積立目途(2020/8/24更新)

楽天・バンガード・ファンド(全米株式) 毎月10万

・ニッセイ グローバルリートインデックスファンド 毎月5万

・アセアン株 or 米国株 気が向いたら5万

・持株会 毎月3万(単位株になったら売却して投資信託に追加)

確定拠出年金 毎月2万

合計 毎月20万円~25万円

投資信託のスポット購入(2020/5/30更新)

追加想定は楽天VTI、債券利率が上昇したら債権にするかも。

楽天ポイント(通常ポイント)

・ラテマネー(コーヒーフィルター使い切ったら1万円)

・持株会の株が単位株になったら売却してスポット購入

■スイッチタイミング(2020/5/30更新)

債権の利率が高くなってきたら投資信託のスイッチを行います。

楽天VTIをメインでスイッチし、リートは利率が債権の利率に負けてるようであればスイッチ。

年金受給開始して生活が安定するようであればそこからはバランスファンドにスイッチ。

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FX取引(8/31-9/5)

8月最終週分と9月第1週分です。

豪ドルが一時78円を突破しましたがクローズでは77.4円くらいまで反落しました。

トルコリラはジリジリ下げています。

約定

  豪ドル/円 決済 2,000 77.500 1,000     2020/09/05 03:59
  豪ドル/円 決済 2,000 77.357 534     2020/09/05 02:18
  豪ドル/円 決済 2,000 77.348 458     2020/09/05 02:17
  豪ドル/円 新規 2,000 77.000 -     2020/09/04 23:18
  豪ドル/円 新規 2,000 77.090 -     2020/09/04 22:55
  豪ドル/円 決済 2,000 77.406 812     2020/09/04 18:11
  豪ドル/円 新規 2,000 77.000 -     2020/09/04 08:18
  豪ドル/円 新規 2,000 77.119 -     2020/09/04 02:11
  豪ドル/円 新規 2,000 77.500 -     2020/09/03 23:46
  豪ドル/円 新規 2,000 77.500 -     2020/09/03 23:46
  豪ドル/円 新規 2,000 77.586 -     2020/09/03 00:37
  豪ドル/円 新規 2,000 78.000 -     2020/09/02 10:07
  トルコリラ/円 決済 5,000 14.380 -7,850     2020/09/01 23:20
  豪ドル/円 新規 2,000 78.110 -     2020/09/01 00:35
  豪ドル/円 決済 2,000 78.407 2,332     2020/08/31 23:55
  豪ドル/円 決済 2,000 78.000 1,000     2020/08/31 19:49
  豪ドル/円 決済 2,000 78.000 6,000     2020/08/31 19:49
  豪ドル/円 決済 2,000 77.900 956     2020/08/31 17:46
  トルコリラ/円 決済 5,000 14.403 -30,485     2020/08/31 17:43
  豪ドル/円 決済 2,000 77.853 1,038     2020/08/31 17:39
10812341490 新規 トルコリラ/円
14.311
10,000
2020/09/03
20:19:13
10811333055 新規 トルコリラ/円
14.358
10,000
2020/09/01
17:35:07

トータル:570,000リラ/円
    :80,000豪ドル/円

9月確定損益:-5,046円

8月確定損益:-228,725円

7月確定損益:-448,836円

6月確定損益:52,952円

5月確定損益:-241,958円

4月確定損益:-58,656円

3月確定損益:5,729円

2月確定損益:12,818

1月確定損益:-51,360円

2019年確定損益:-69,461円

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