相性が悪いと主張してる方の根拠は、
・FIREしてるから、それ以上のお金は必要ない
・60歳まで引き出せない資産があるとその分貯めることになるのでFIREが遅れる
ということでした。
簡単にシミュレーションできるのにしないで感覚で主張されていたので、計算してみましょう。
年齢がいってると上記主張は弱くなるので、30歳で3000万円でFIRE達成したとしましょう。
前提として、
・生活費は4%ルールで賄える
・資産も均衡している
とします。
常に資産は3000万円であるので、60歳時点ですべてiDecoに移動していればいいわけです。
積立期間30年、利率4%で簡単に計算できます。
まあ、本当に計算しなくてもできることは確実なのですが、計算してみましょう。
30年間による退職金控除は1500万円に及びます。残りを一括で受け取っても課税は750万円分だけです。年金で受け取れば全額非課税で受け取れるかもしれません。
半分近くの1400万円は運用で増えているので、メリットはかなりのものです。
また、積立も控除対象なので30～60歳の間の節税メリットも上乗せですね。
こんな簡単な計算もしないで、60歳まで引き出せないからFIREが遅れるとか言ってるのはどうかと思いました。
